Planejamento previdenciário, para as mulheres, pensar também em autonomia, segurança e liberdade para fazer escolhas no futuro. E essa construção começa muito antes do momento de requerer o benefício.
A trajetória profissional feminina raramente é linear. Ao longo da vida, muitas mulheres interrompem ou reduzem sua participação no mercado de trabalho para cuidar dos filhos, de familiares ou da própria casa. Outras alternam períodos de emprego formal e informalidade, tornam-se empreendedoras, trabalham por conta própria ou contribuem de forma descontínua para a Previdência Social. Essas experiências, presentes na realidade de milhões de brasileiras, podem produzir consequências importantes no momento da aposentadoria.
É justamente por isso que o planejamento previdenciário assume especial relevância para as mulheres. Conhecer as regras e compreender a própria trajetória contributiva pode fazer diferença não apenas na data da aposentadoria, mas também na renda recebida durante os anos seguintes. Afinal, a Previdência Social poderá representar, por décadas, uma das principais fontes de renda da mulher.
O valor da aposentadoria também é resultado das escolhas previdenciárias construídas ao longo da vida. No INSS, os benefícios podem variar do salário-mínimo ao teto previdenciário — que, em 2026, corresponde a R$ 8.475,55 — conforme o histórico contributivo, os salários de contribuição e a regra aplicável. Planejar significa, também, decidir sobre quanto e de que forma contribuir, considerando o custo e o resultado futuro.
Para as mulheres, alguns aspectos merecem atenção especial. Atividades rurais ou exercidas em condições especiais, contribuições como segurada facultativa, contribuinte individual ou microempreendedora individual (MEI), além de vínculos que não aparecem corretamente no cadastro do INSS, podem fazer diferença. A Reforma da Previdência de 2019 tornou essa análise ainda mais importante. Hoje, coexistem regras anteriores à Reforma, regras de transição e regras permanentes. A escolha entre elas pode influenciar tanto o momento da aposentadoria quanto o valor do benefício.
Por isso, a primeira possibilidade de aposentadoria identificada nem sempre será a mais vantajosa. Para quem está próxima de preencher os requisitos, uma análise pode revelar que esperar algum tempo, reconhecer determinado período ou optar por outra regra produz resultado mais favorável. Para quem ainda está distante, decisões sobre a categoria, a forma e o valor das contribuições repercutirão no benefício futuro.
Há, porém, uma dimensão que ultrapassa cálculos e regras. Para as mulheres, planejar a aposentadoria é também pensar na própria autonomia financeira quando envelhecer.
A trajetória profissional feminina é marcada por desigualdades que podem repercutir durante toda a vida. Interrupções da carreira para o cuidado, informalidade e descontinuidade contributiva podem significar menor proteção previdenciária no futuro. Planejar antecipadamente é, portanto, uma forma de enfrentar essas vulnerabilidades e construir maior segurança financeira.
A aposentadoria não deve ser compreendida apenas como o encerramento da vida profissional. Ela representa uma etapa em que a renda do trabalho poderá deixar de ser a principal fonte de sustento — e a qualidade dessa renda pode ter impacto direto sobre a autonomia e a dignidade da mulher.
A aposentadoria não começa no dia em que o benefício é concedido. Ela é construída muito antes, a partir de decisões, contribuições e direitos que precisam ser conhecidos. Para as mulheres, planejar a aposentadoria é também um ato de cuidado consigo mesmas. Afinal, depois de uma vida em que tantas vezes estiveram à frente do cuidado com os outros, é preciso também cuidar do próprio futuro.
Por Sonilde Lazzarin, professora de direito previdenciário na Universidade do Rio Grande do Sul, sócia-advogada no Lazzarin Advogados Associados. Sonilde faz parte do primeiro episódio da série “Fala em Ação”, que traz mulheres especialistas para auxiliar questões da vida de nossas seguidoras.